Решение вопросов сельского хозяйства и фермеров

С момента революции 1945 года Хо Ши Мин подчеркивал важность сельского хозяйства для экономики Вьетнама. В 2008 году была принята Резолюция 26-NQ/TW, фиксирующая внимание на экологически чистом развитии. За годы реализации Резолюции, сельское хозяйство достигло значительного роста, укрепив свои позиции в экономике с среднегодовым темпом роста 3,01% с 2008 по 2020 год и рекордным экспортом в 53,01 миллиарда долларов в 2023 году.

Однако остаются значительные проблемы: Вьетнам сильно страдает от климатических изменений, множество людей живут в бедности, особенно в сельских районах. Микрофинансовые услуги необходимы для поддержки фермеров и предпринимателей с низким доходом, что поможет в развитии "зеленого" сельского хозяйства.

Микрофинансирование во Вьетнаме

Государственный банк социальной политики и организации микрофинансирования (МФ) направлены на поддержку клиентов с низким доходом и микропредпринимателей. В стране функционируют 4 официальные МФ организации и 79 зарегистрированных проектов, однако общий объем МФ остается ограниченным — 8.699 триллиона донгов и 603.590 заемщиков, охватывая около 40 провинций. Для сравнения, в других странах региона объемы намного выше: Филиппины имеют 1,4 миллиарда долларов на 2,6 миллиона клиентов, Пакистан — 1,9 миллиарда долларов на 7,25 миллиона клиентов.

Сбор урожая грейпфрутов в районе Хыонгкхе, Хатинь. Фото: nhiepanhdoisong.vn

Несмотря на скромные размеры, МФ в Вьетнаме эффективны благодаря доступности и простоте: малые кредиты (в среднем 20 миллионов донгов) помогают повышать доходы и продовольственную безопасность, а также оптимизировать производственные затраты. МФ предоставляет удобные финансовые услуги, снижая затраты на транзакции, особенно для жителей сельских районов. Благодаря простым процессам кредитования снижены риски неплатежеспособности. Уровень плохих долгов в МФ составляет всего 0,09% — это значительно ниже среднего по стране.

Микрофинансирование также способствует повышению социальных позиций клиентов, среди которых множество женщин и людей с низким доходом, что положительно влияет на их самооценку и социальную защиту.

Роль микрофинансирования в Вьетнаме

Микрофинансовые организации (МФО) существенно снижают уровень теневого кредитования, особенно в сельских и удаленных районах, предлагая доступное финансирование без залога и по более низким ставкам, чем у ростовщиков.

Проблемы и предложения для развития МФО в сельском хозяйстве

Несмотря на положительные аспекты, микрофинансовые организации (МФО) во Вьетнаме сталкиваются с рядом огрограничений.

Во-первых, существует низкий масштаб действий: всего 807 тысяч клиентов и менее 10 триллионов донгов в долговых обязательствах, большинство МФО функционирует в одной или нескольких провинциях.

Во-вторых, ограниченные финансовые ресурсы: продукты сбережений недостаточно разнообразны, а коммерческие банки не проявляют интереса к кредитованию МФО.

В-третьих, наблюдается недостаток услуг: МФО предлагают лишь ограниченное количество кредитных и сберегательных продуктов, а большинство операций осуществляется в филиалах.

В-четвертых, высокие операционные расходы создают дополнительную нагрузку на сотрудников и увеличивают затраты.

В-пятых, есть ограниченный кадровый ресурс, поскольку профессиональные навыки работников иногда недостаточны, что затрудняет привлечение квалифицированных специалистов.

Кроме того, существуют проблемы управления: структура управления не всегда эффективна, и некоторые организации не имеют подразделений по управлению рисками.

Так же, технологические вызовы: МФО сталкиваются с конкуренцией со стороны финтех-компаний, предлагающих недорогие онлайн-сервисы.

И последнее, юридические барьеры: существующие законы ограничивают участие частных лиц и организаций в микрофинансировании.

Переработка орехов макка для экспорта. Фото: nhiepanhdoisong.vn

Проблемы микрофинансирования во Вьетнаме

Клиенты микрофинансовых услуг ограничены определенными группами, а максимальный размер кредитов (менее 50 миллионов донгов) не отвечает растущему спросу. Высокие требования по платежеспособности увеличивают операционные расходы и ставки, что снижает финансовую устойчивость МФО. Ограничения на депозиты и требования к филиалам также не соответствуют текущим реалиям во Вьетнаме.

Изменения климата наносят серьезный ущерб множеству клиентов, усложняя возврат кредитов после стихийных бедствий. Снижается международное финансирование, так как Вьетнам стал страной с низким доходом, что уменьшает объемы капитала для поддержки МФО.

Тестирование онлайн-продуктов

Необходимо проводить эксперименты по разработке онлайн-продукции, стимулируя кросс-продажи и пакетное предложение продуктов. Диверсификация и повышение качества нефинансовых продуктов помогут повысить финансовую грамотность населения, особенно в сельских и отдаленных районах.

Управление рисками

Важно создать и усовершенствовать процессы управления различными видами кредитных, операционных и ликвидных рисков.

Развитие кадров

Увеличение численности и повышение качества кадровых ресурсов, развитие внутреннего персонала через обучение на месте, а также привлечение высококвалифицированных специалистов, заинтересованных в развитии сообщества, являются ключевыми факторами. Необходимы механизмы для поощрения потенциальных кадров, работающих в МФО, что обеспечит качественный труд и понимание деятельности МФО, а также готовность работать на благо сообщества с профессионализмом и преданностью.

Алжир ищет возможности сотрудничества с Вьетнамом в сфере высокотехнологичного сельского хозяйства

Вьетнам и Россия укрепляют сотрудничество в науке и подготовке кадров в сфере сельского хозяйства

Osin Mikhail